随着时代的发展，大家收入越来越高。可是人终有一老，老了之后怎么办？依靠儿女添负担，依靠自己没收入。越来越多的人发现，有一份社保养老金待遇是非常划算的事情。这一份养老金，不仅能够供养到我们去世为止，而且还会年年增涨。
怎样参加养老保险呢？我们国家有城乡居民养老保险和城镇职工基本养老保险两大类。城镇职工基本养老保险缴费高待遇也高，它可以通过企业缴费和个人自己缴费方式参保。企业参保实际上是建立劳动关系之后的强制行为，个人通过灵活就业人员方式参保，属于自由选择的行为。
灵活就业人员参保养老保险缴费比例是20%，缴费基数可以在国家规定的60%~%的上下限中自由选择。哪种缴费基数划算呢？不同缴费基数，养老金会有什么区别呢？
按照养老金的计算公式，退休待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分，这两种计算公式全国统一，可能不统一的就是当地的退休上年度社会平均工资了。
基础养老金等于退休上年度社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×1%。本人的平均缴费指数实际上就是平均缴费档次，如果始终按照60%缴费，平均缴费指数是0.6。
相应的养老金计算公式可以简化为，如果按60%基数缴费12个月退休，可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。如果%基数缴费，可以领取2%的社平工资。
从结果可以看出，60%基数缴费性价比更高。但是60%基数缴费一定划算吗？不一定。因为我们养老保险缴费必须是按年缴纳，这里边有非常长的时间变化问题。改革开放几十年来，我国的经济社会快速发展，人们的收入水平快速提高。
近30年，多数地区的社会平均工资增长了近30倍左右。我国未来还会继续发展，比如说远景目标是将GDP再增长一倍，预计我们的人均收入还要增长一倍以上。毕竟GDP增长的目标是实际增长，没有包含通货膨胀数据。如果说我们较早时间的缴费档次高，实际上相当于保证我们的缴费跟社会平均工资一样的增速。长期来看，是非常划算的。
个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。个人账户的余额，是按照缴费基数的8%记入的，因此会完全按照缴费基数成比例。个人账户的余额每年还会计算一次利息，年是6.04%，~年一直在7%~8%以上。总体来看，这一部分钱相当于个人积蓄，而且收益率不低，还是非常划算的。
所以，总体来看应当是距离退休时间越晚，缴费档次越高越划算。
但是，不管怎样缴纳养老保险应该跟个人的收入水平相一致，这样才能够长远。比如说按照%基数缴费，一年需要缴纳四五万元，并不是普通家庭能负担得起的。一般建议缴纳养老保险的缴费不要超过个人收入的20%，超过太多就会影响家庭生活了。
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